Щедрые мужики

Известно, что всем нравятся щедрые мужчины. И тут речь пойдет не просто о щедрых, а о чрезмерно щедрых мужиках. От чьих красивых жестов дамы исходят сквиртом в потолок. Вам всем известны эти истории из мира благотворительности. Подарил кредитный Айфон, отписал хату, продал единственные колеса под жопой, чтобы организовать путешествие на двоих. Ну и далее по списку. Желательно отдавать последнее или прям внушительную часть своего дохода. Я не спорю, мужик, не считающий деньги - это круто. А жмотов в песнях не упоминают. Но видели бы вы, как сейчас живут те, кто разбазарил, раздарил и бездарно проебал все свои ресурсы. Мало ли некогда успешных и ярких дядек, что ютятся в съемных однушках и прячутся от судебных приставов? Вспомнят о них те самые восхищенные барышни? Вряд ли.

Сбережение, накопление, инвестиции: есть ли разница?

 Важные понятия в финансах это сбережение, накопление, инвестирование. Между ними есть некоторая разница.

Когда вы тратите лишь часть заработанного, вы сберегаете. Именно с этого следует начать любому человеку, желающему разбогатеть: тратить не всё, а лишь часть. Получив доход, какую-то его часть вы оставляете себе (т.е. «сначала заплати себе»), а лишь затем тратите оставшееся. Тем самым вы сберегаете, сохраняете для себя часть денег. Если тратить весь доход, богатства не видать.

Сохранив часть дохода за первый месяц, вы добавляете к этим деньгам часть доходов за следующий месяц и т.д. Запас ваших свободных средств увеличивается благодаря внесению новых сумм. Происходит накопление денег за счёт регулярного добавления новых средств. Чем больше сберегаете и чем дольше откладываете, тем большая сумма накапливается.

Инвестирование же позволяет увеличивать ваш капитал не только за счёт регулярных внесений средств, но и благодаря тому, что деньги начинают работать на вас.

Инвестиции это такое вложение денег, которое позволяет вашему капиталу расти без регулярного участия вас самих. Например, вы можете положить деньги на банковский вклад, и тогда каждый месяц или раз в год к сумме вклада будут причисляться проценты.  Или, что в перспективе будет выгоднее, приобретаете ценные бумаги (акции, облигации, паи фондов, акции ETF), которые могут существенно вырасти в цене и/или приносят доход в виде дивидендов, купонов.

Капитал будет расти и благодаря тем средствам, что вы вносите, и благодаря доходу от вклада, ценных бумаг или иного инвестиционного инструмента.

Сбережение, накопление и инвестирование — звенья одной цепи, ступеньки на пути к богатству. Сберегая часть дохода, накапливая сбережения и правильно инвестируя их, вы получаете возможность сформировать большой капитал. 

Бонус. Что будет, если ежемесячно откладывать 5 000 рублей под 7% годовых с капитализацией процентов раз в месяц (то есть проценты причисляются к сумме вклада ежемесячно, а в следующем месяце уже начисляются проценты на проценты)?

Через 1 год у вас 62 314 рублей, из них проценты 2 314 рублей.

Через 5 лет у вас 359 988 рублей, из них проценты 59 988 рублей.

Через 10 лет у вас 870 421 рубль, из них проценты 270 421 рубль.

Чтобы получить почти 1 млн рублей, достаточно ежемесячно сберегать 5 000 рублей и вкладывать их под 7% годовых на протяжении 10 лет, не тратя процентный доход. Не так уж сложно. А если откладывать не по 5 000, а по 6 000 рублей ежемесячно и вкладывать их на тех же условиях, то через 10 лет у вас уже 1 044 505 рублей.

Посчитайте самостоятельно, что будет при тех же условиях, но при доходности 8%, 10% или если откладывать по 10 000 ежемесячно.

Перспективные компании в моём портфеле

$INTC Слухи о новом 1700 сокете "Alder Lake", ощутимо-просевшая цена на фоне негатива с эпплом и прорыве вперёд амд, на дальнюю перспективу мне кажется интересным приобретением, но я буду подкупать на разных этапах.

$WD Мало того, что акция по оценкам многих банков, аналитиков и печатных изданий является недооценённой, так ещё и эта красная неделя подкосила и так сладкую цену.

$ICE Крупнейший в мире оператор срочного рынка. Его график - плавные ступеньки без сумасшедших бугорков, лишь плавный рост. Однако, на фоне экономического кризиса бумага тоже просядет, ни в коем случае нельзя считать защитным активом. Но на мой взгляд, если вы имеете уверенность в будущем, то эта бумаге самое место в вашем биржевом ранце.

$KO $PEP С одной стороны, газированные напитки (Всё ещё составляют значительную прибыль для компании) плохо вяжутся с движениями за здоровый образ жизни в развитых странах мира, с другой же стороны, кока-кола и пепси заходят на развивающиеся рынки, стараются диверсифицировать свою деятельность, делают много важных шагов в развитии устойчивого развития, что безусловно поднимает их имиджевое положения среди потребителей. На мой взгляд, у компании есть перспективы в разрезе следующих нескольких лет, но в их дальнейшем будущем я скорее не уверен.

$MRK Уже писал про неё, заманчивая покупка, но не стоит забывать и про потенциальные риски, деятельность компании всё же не слишком диверсифицированна, и возможный провал затянет вас в минуса на пол-года, а то и год, но при обратном сценарии вы с улыбочкой неспешно зайдёте в конфигуратор яхт для трансокеанского плаванья и будете выбирать место для её швартовки в порту Монако.

$TSM Производство схемотехники и чипов для новых маков, одного этого факта вполне достаточно для покупки, к тому же мне очень приятно было смотреть на график цены. Плавный и степенный рост без нервов, прыжков и падений. Плывёт вверх.

$BA Мы находимся на уровне цены января 2017 года. Возобновление полётов 737. Помощь от государства. 

$DAL Здесь вообще уровень 2013 года. В выборе этой я соглашусь с ребятками из робингуда.

$NOC Оборонка, ракеты, стабильные заказы, стабильное повышение заказов. Цена, растущая по лесенке. 

$BSX Можно устать, перечисляя сферы их деятельности. Один из ведущих производителей мед. оборудования и расходников. Уровень цены находится на отметке февраля 2017 года.

$CNK Сеть кинотеатров. Рассматривал её в прошлом посте. Просела в разрезе года на 70%. Прогноз по изменению цены, данный Imperial Capital: +100%. x2. Дорогие иксмэны-смельчаки, для вас тут игровой автомат, кто со мной сыграет?

$MU Сегодня будет отчёт, предлагаю обратить внимание. Если там всё будет не столь плачевно, можно рассмотреть к покупке.

История о том, как до 50% всех оборотов в крипте оказались фейком

 Во-первых, все продается и покупается. 

Зачем нужно накручивать торговый оборот своему токену? Ответов несколько:

Чем выше объем - тем выше ты в рейтинге и тем больше тебе трафика дают агрегаторы, типа CMC.

Выше лояльность пользователей и инвесторов. Они считают, что монета высоколиквидна и в случае чего  ее можно будет без проблем продать или купить.

Все началось с вопросов владельцев токенов о “дополнительных услугах и возможностях” при размещении торгов на бирже. С увеличением спроса практически все биржи начали предлагать такие сервисы, чаще, конечно, за отдельную плату.

Самый простой способ был выдать 2 аккаунта, у которых была нулевая комиссия на торги, так можно было гонять туда-сюда объем хоть целый день - этим у нас занимался, например, Revain. У них был какой-то суточный план на торговый оборот по монете, чтобы оставаться в топе CMC. Нужно ли говорить, что пользователи были не очень довольны, так как торги вроде бы идут, а фактическая ликвидность около нуля. Еще схожая система у нас была с RMC.

Затем появилась какая-никакая автоматизация торгов - тут уже торговали боты, но первые версии были довольно проблемными: основная задача бота была создавать ордера на покупку\продажу и собственные же ордера закрывать за долю секунды, но алгоритм можно было вычислить и в итоге опустошить запасы ботов.

Да и палевно было запускать бота на торги по неликвидной монете - возможно вы могли видеть “странные графики”, где длинная красная свеча сменяет длинную зеленую свечу такой же высоты и так почти весь день - потому что боты покупают и продают по одной и той же цене. Таким в одно время грешили даже DOGE.

Схожие графики можно было найти и на популярных биржах, типа BTC-Alpha, где обороты под 50-100 М долларов, а в чате сидит один калека, никакой ликвидности, только графики со свечами стеной. LocalTrades, WEX, LATOKEN - у более, чем трети бирж из топа в 2018 году можно было увидеть значительную накрутку объема торгов. 

Я даже в одно время пытался на официальном канале CMC на Реддите создавать петицию, чтобы CMC начали проводить расследования о неточных данных, которые им передают биржи, но это особенно ни к чему не привело, хотя были обсуждения и мне удалось пообщаться с топ менеджментом. Возможно они понимали, что это может привести к ситуации, когда рынок обвалится на 50% и все люди начнут паниковать, уходить из крипты.

Старт LATOKEN вообще настолько разозлил и убил всю веру в честность объемов, что мы тоже начали предлагать накрутку торгов у себя, как отдельную услугу и не чурались крутить обычные монеты. Иначе люди начинали уходить, аргументируя “вон, у ЛАТОКЕНА такие торги, пойду к нему”. Хотя у ЛАТОКЕНА хорошо, если честных торгов на старте было на тысячу долларов в день, при показушных в 50 миллионов. Как говорится Fake it till make it

История о том, как я пытался вступить в РАКИБ и узнать, легализуют ли в России криптовалюту

 Так как практика показала, что несмотря на множественные заявления стран о том, что они готовы легализовать крипту - это больше походило на популизм, потому что законодательно эти заявления никак не подкреплялись.

Году в 2017 (могу ошибаться) Путин поручил Медведеву разработать законодательную базу под новые цифровые активы, при этом был обозначен какой-то подозрительный срок - около года. Сразу стало понятно, что скорее всего никакой цифровизации экономики ожидать не стоит, а такой большой срок выбран специально, чтобы люди просто успели забыть об этом. 

Так как со многими странами у нас не выгорело, то я решил точнее узнать о том, есть ли хоть какая-то надежда на легализацию в России, хоть и через пару лет. Тем более, что были инсайды о том, что Герман Греф пытался пролоббировать законопроекты под Сбер, чтобы монополизировать рыночек, в то время, как Заместитель Председателя Правительства РФ Юрий Трутнев вставлял ему палки в колеса и топил за биржу “Восход”. (самая странная и магическая биржа, которой возможно и не существовало технически).

Единственной организацией, которая пыталась продвигать крипту в России оказалась РАКИБ. 

Как обычно, пошел искать представителей в LinkedIn. Нашел парочку, написал первому - молчит. Второй оказался гораздо сговорчивее. Вообще, удивительно, насколько дружелюбными и открытыми все становятся, когда ты говоришь, что представляешь финтех компанию. 

Человека звали Александр и что-то меня в нем смущало, то ли странное выражение лица на аватарке, то ли то, что у него в подписе была организация с доменом ueba.su, который был недоступен на тот момент. Тем не менее, Александр с радостью согласился связать меня с вице-президентом по развитию цифровых активов РАКИБа Замиром Акимовым. 

Сейчас, кстати, я не смог найти на официальном сайте РАКИБа этого чувака, хотя в интернете все еще есть куча статей и интервью с ним. Надеюсь, что он не присел и с ним все хорошо.

Короче, юмор в том, что общаться он меня позвал в телегу, и не куда-то, а в приватную группу инвесторов его проекта про… заморозку, блять, людей, под которую они запускали ICO. Люди в чате весело обменивались стикерами, а уровень дискуссии был в стиле “ребята, сварила сегодня такой вкусный борщ”. На мгновение почувствовал, как-будто меня завели в какой-то притон.

Акимов, конечно, точно не глупый человек и умелый коммерс, вместо ответов мои на вопросы все пытался пробить, не согласимся ли мы помочь с запуском ICO и площадкой для торгов, а это на тот момент была больная тема для многих проектов средней руки и ниже - биржи с хорошей репутацией не хотели случайно разместить у себя на площадке скам-проект.

К сожалению, общение не оказалось плодотворным, я был крайне разочарован. По большей части, РАКИБ - это такая инициативная группа, типа “Клуба миллионеров” Портнягина, которая собирает со своих членов взносы, чтобы они продолжали оставаться этими членами, в остальное время обивает пороги компаний и министерств, чтобы выпросить грант на развитие цифровых инициатив, который вполне может пойти на ICO одного из членов правления. 

С уходом Акимова, на сколько я могу судить по датам в статьях, ушел и хайповый драйв, новостей значительно поубавилось, РАКИБ частично забросил социальные сети, а инициативы свелись к публичным письмам с риторикой “осуждаем\поддерживаем”.

Как и в случае с юрфирмами, не исключаю, что сейчас организация начала заниматься чем-то действительно полезным, почти полностью сменив руководящий состав, но советую относится к ним скептически.

UPD: ueba.su теперь превратился в "Оценка Благонадежности Криптокошельков". Вроде бы занимаются полезной деятельностью, а вроде бы их статус не ясен. Если они сотрудничают с правоохранительными органами и форсят раскрытие преступлений, то круто, конечно. Но в социальных сетях в основном просто перепосты или общая инфа, которая легко находится в интернете

Как читать японские свечи

Существуют разные виды графиков. Основные - линейный, бары и японские свечи. Я сам лютый приверженец последних, поэтому о них и пойдет речь. Как ни странно, у многих возникает вопрос - как ими пользоваться. Так давай разберемся.

Корнями эти графики идут из Японии (скажи еще, что удивился). Историю приводить не буду - как по мне, скучновато. Но легко гуглится, если интересно. Каждая свеча аккумулирует цену в пределах заданного временного интервала. Соответственно, если интервал - 1 час, то каждая свеча будет содержать информацию об изменении цены за 1 час.

Свеча состоит из прямоугольного тела и двух тонких вертикальных теней. Тени - пики цен за указанный интервал. Тень, идущая вверх, указывает на максимальную стоимость цены за интервал, а, тень, идущая вниз, в свою очередь, указывает на минимальную стоимость.

Теперь тело. Сама свеча может быть разных цветов. В оригинале они либо прозрачные, либо черные. Часто выглядят как зеленые/красные. Если свеча прозрачная/зеленая, то за указанный интервал времени цена выросла. Тогда низ свечи - цена открытия интервала, а верх - цена закрытия. Если же свеча черная/красная, то, наоборот, - цена упала. И тогда верх - цена открытия, а низ - цена закрытия.

В общем то ничего сложного. Ловкость рук и никакого мошенничества.

История о том, как мы первый раз хотели получить честную лицензию для торговли криптой в Бангкоке

Для затравки я решил выбрать самую беззубую историю, но она в полней мере обозначит тот уровень некомпетентности и пускания пыли в глаза на всех законодательных и профессиональных уровнях в сфере крипты.

Мы с первого дня хотели работать в легальном поле, это бы не только повысило доверие к сервису, но также открыло бы доступ к работе с юридическими лицами, что позволило бы оперировать значительными капиталами, к тому же, это стало бы сильным конкурентным преимуществом, так как на тот момент даже крупные игроки, типа Бинанса были сильно ограничены законом и работали только с физами.

Где искать юристов и компании, которые бы помогли нам получить лицензию? Конечно же на LinkedIn. Профессиональная социальная сеть любителей подписать себе к нику CEO Коробки от холодильники, CCO и CMO Последнего доширака.

Фильтр по вхождению “крипта”, “юристы” выдал тысячи результатов. Окей, я отфильтровал около сотни людей, до которых можно было бы физически добраться, то есть, кто бы находился или работал в Азии и начал долбиться в личку. Абсолютно каждый юрист, у которого в профиле было указано “эксперт ин крипто ло” на мои просьбы оказать платную консультацию и помочь с регистрацией отвечал отмазками в стиле “ну хз, чет не совсем мой профиль на самом деле, я не в курсе, сорян”. Это уже после я осознаю, что все эти люди добавляли в подпись “крипто лоер”, чтобы поднять себе ценник, а также, чтобы создавать левые аккаунты или аккаунты с закосом под эксперта, чтобы потом размещаться на ICO сайтах (об этом в другой истории).

Окей, с ЛинкедИн не фортануло, но я же тысячу раз на ICO сайтах видел профили этих хваленых экспертов и ICO адвизоров. Открываем ICOBench, ищем самые крупные ICO проекты, находим адвизоров в блоке “Юридическая поддержка проекта”. Пишем этим людям в личку.

О чудо! Откликается пара юридических компаний с дорогущими офисами в центре Бангкока. Договариваемся о встрече.

Итоги встреч такие: лухари офис, встречают, предлагают присесть, чай\кофе, “да, конечно, прекрасно, что вы к нам обратились. Да, конечно, мы эксперты в области криптовалют. Хотите, значит, получить лицензию на торговлю, да?”

После чего садится за комп и начинает вбивать в гугле “как зарегистрировать биржу криптовалют”. Взрыв головы, ад, израиль, занавес.

И так было дважды за день. Каждая из консультаций была платной и по лухари прайсу.

Какой индексный фонд выбрать для инвестиций?

Если инвестора устраивает среднерыночный уровень доходности, у него нет смысла заниматься инвестированием индивидуально в акции, получать более высокий уровень дохода и, соответственно, нет смысла разрабатывать инвестиционный портфель. В этом случае ему проще всего купить индексный фонд, например, индекс S&P500. В этой статье мы сравним два таких индексных фонда: CSPX, который аккумулирует дивиденды внутри себя, и Vanguard VOO, который многими по праву считается лучшим выплачивающим дивиденды индексным фондом на S&P500.

Какой же индексный фонд окажется лучшим и доходным? Давайте взглянем на реальные цифры и сравним результативность инвестиций в эти индексные фонды. К сожалению, напрямую сравнить эти индексные фонды невозможно, ведь они торгуются на разных биржах, но можно использовать преимущество того, что CSPX является аккумулирующим ETF, то есть аккумулирует дивиденды внутри себя, поэтому в стоимость его пая уже заложены эти самые дивиденды. И мы можем использовать расчеты среднегодовой доходности по формуле XIRR.

Фонд был основан в 2010 году. Соответственно, берем сумму инвестиций в 10000 долларов, стартовая стоимость пая составляла 97 долларов. Получается, что инвестор на 10000 долларов мог купить 103 пая этого ETF. Берём стоимость пая на текущий момент и рассчитываем среднегодовую доходность по формуле XIRR: инвестиции в 10000 долларов принесли бы инвестору больше 32000 долларов, и это среднегодовая доходность в 12,7% в долларах.

Теперь рассмотрим другой индексный фонд - Vanguard VOO и посмотрим, какую доходность может приносить он. И получается, что та же самая инвестиция на тот же период времени в 10000 долларов приносит уже капитал почти в 33000 долларов, а среднегодовая доходность составляет уже больше 13%.

Эту разницу в получаемом капитале и среднегодовой доходности легко можно объяснить точностью слежения индекса и разницей в комиссионных самого ETF, потому что по CSPX она составляет 0.07%, тогда как по Vanguard VOO она составляет 0.03%. Правда до недавнего времени она составляла 0.04%. Тем не менее разница в комиссионных достаточно существенна, но не настолько существенна, чтобы говорить, что фонд CSPX не стоит рассматривать в качестве инвестиционного инструмента.

Кстати, эту среднегодовую доходность в 12-13% по S&P500 вряд ли можно считать нормальной. Да, она всё-таки несколько завышена, потому что в пример был приведен самый старт бычьего рынка после кризиса 2008-09 годов. На этой же дистанции такая компания, как Apple, могла принести больше 26% среднегодовой доходности. Поэтому на этой дистанции доходность всё-таки не показательна. И в своих расчетах в оценках доходности портфеля лучше все же использовать доходность за кризисный период времени, то есть нужно предполагать, что в рынок вы вошли до кризиса.

Такие консервативные оценки, конечно, занижают доходность, но рекомендуется именно занижать доходность, нежели завышать её. Всё-таки заниженные ожидания для инвестора намного важнее. Так он будет готов даже к негативному развитию событий.

Итоги

Действительно индексный фонд Vanguard VOO оказывается лучшим. И денежный поток с дивидендов, которые он дает, пусть и небольшой, всё-таки можно использовать для каких-то своих нужд, даже просто для того, чтобы покрыть какие-то небольшие затраты из личного бюджета, чтобы не продавать активы, если что-то пошло не так. Но это не значит, что фонд CSPX является аутсайдером. Он подходит, к примеру, к европейским инвесторам, тем инвесторам, которые хотят получать среднерыночную доходность и при этом не получать дивиденды на руки, просто чтобы не заморачиваться с налоговыми декларациями. Эти люди целенаправленно покупают аккумулирующие ETF, чтобы не подавать налоговые декларации. Удачи в инвестициях!

Шесть принципов сбережений

Знание как сберечь свои деньги – основа финансового успеха. Это то, что отделяет богатых от бедных. Откладывать нелегко, поскольку тратить деньги гораздо естественнее и приятнее. И, раз сбережение не является естественным, мы должны научиться это делать, превратить в привычку и сознательными усилиями поддерживать ее в течение всей жизни. Каждый человек способен стать богаче, используя шесть принципов сбережения.

Знайте свои доходы и расходы.

Отправной точкой является понимание структуры своих расходов. Многие исследования прямо показывают, что состоятельные люди знают, куда они тратят свои деньги, благодаря постоянному учету и анализу своих расходов. Знание того, сколько и куда вы тратите, закладывают основу для успешного финансового плана.

Откладывайте сразу.

Большинство людей сначала тратят деньги, а потом пытаются сберечь те крохи, что у них остались. Однако лучше сначала пополнить сберегательный счет на запланированную сумму и только затем приступить к расходам. На самом деле все еще проще: развитие онлайн-банкинга позволяет вам настроить регулярное автоматическое списание с банковского счета или зарплатной карты на сберегательный счет.

Используйте магию сложных процентов.

Не снимайте проценты со сберегательного вклада, это позволит вашему состоянию расти быстрее. Каждый раз, когда банк начисляет интерес на вложенные вами деньги и добавляет его к основной сумме, ваш финансовый успех становится гораздо ближе. Поняв как работают сложные проценты, вы легко поймете два следующих принципа.

Лучше раньше, чем позже.

Одно из самых распространенных сожалений: "Хотел бы я начать раньше". И богатые, и бедные - так говорят все. Поэтому не позволяйте ничему помешать вам начать сберегать. Не медлите и помните, что никогда не поздно.

Немного лучше, чем ничего.

Какие у вас должны быть сбережения? Опираясь на ваши планы и текущие доходы и расходы, любой финансист вычислит нужные цифры. Или вы можете сделать это самостоятельно, используя финансовые планировщики в Интернете. Но точные суммы имеют гораздо меньшее значение, чем старт. Вы должны начать вырабатывать у себя привычку сберегать. Никогда не позволяйте никаким препятствиям вам в этом мешать. Помните, что немного лучше, чем ничего, а больше лучше, чем немного.

Будьте дисциплинированным, информированным и богатым.

Сбережения – тяжелая работа. В мире потребления очень легко заманить себя потратить деньги на очередную вещь. Поэтому накопление денег требует трех ключевых вещей: осведомленности, усилий и дисциплины. Для большинства людей быстро разбогатеть – несбыточная мечта, событие, которое вряд ли случится в их жизни. Однако если вы приложите свои усилия к выполнению шести принципов сбережения, вы обречены на финансовый успех.